代体检提醒：糖尿病人如何买保险

医院代体检糖尿病人多数保险公司都拒保，再多钱也买不到一张保单。国内推出第一张针对糖尿病患量身打造的保单，投保前3重点先评估。

代体检讲述，50岁出头、在广告公司担任业务主管的阿荣，由於工作上的交际应酬多，让健康在一次次的酒西安代体检足饭饱中不断流失。一次公司例行健检阿荣发现糖化血色素已经超过6.5％，已经符合「第二型糖尿病」的认定标准。

更惨的是：他向保险公司提出几张保单的投保申请，都因为身体健康状况不佳（列为「非标准体」）被打了回票。让阿荣感嘆：如果西安体检代检早一点在身体健康时就投保，也许就不会像现在一样，就算有再多钱，也买不到一张保单。

根据寿险公司的分类，所谓「标准体」是「以正常费率承保的被保险人」，至於费率的计算，都是依据国内、外核保的经验值所得。所以，如果个人的发生率高於平均国人死亡率或残疾比率，例如身心障碍、发生疾病，或是从事危险职业……等，就会被列入所谓「次（非）标准体（弱体）」。
但是，就算被保险人被划入「非标准体」，也不代表保险公司一定会「加费承保（例如正常体保费是1万元，非标准体则是2万元）」，或是将保户列为「拒绝往来户」，主要还是会看「保户的身体健康状况，到底距离正常范围多远」、「投保险种（如寿险、健康险的主、附约）」，以及「不同公司业务政策」……等而定。

举例来说，如果保险公司希望有更多业绩，某位保户是高於标准体100％的125～130％，仍有可能视为标准体承保。只有超过130％时，才会採取「加费」等做法。

代体检指出，而保险公西安代人体检司针对「非标准体」的核保结果包括了：「延期承保（例如保险公司要求保户半年后再申请投保）」、「加费」、「除外不保（保险公司将风险发生机率高的项目除外，日后如果发生相关事故，保险公司也不予理赔）」，以及「拒保」这四种。

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